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9家民营银行上半年财报对比:华通银行垫底 存管业务或成烫手山
发布日期:22019-11-01 07:22:41  浏览[1206]次

筹建获批四个月后,9月28日,江西第一家民营银行江西裕民银行正式成立,成为第18家在中国正式运营的民营银行。

据了解,裕民银行注册资本为20亿元,由正邦集团有限公司、江西邦实业集团有限公司等9家民营企业设立

开幕式上,江西裕民银行通过智能信贷审批系统,使千里之外瑞金市舞阳镇的养猪户获得了首笔100万元的猪圈建设实时网上贷款。

此前,红豆股份发布了《关于申请设立锡业商业银行审批及关联交易的通知》,声明红豆股份计划共同发起设立锡业商业银行,锡业商业银行已获得中国银行保险监督管理委员会批准设立锡业商业银行,银行类别为私人银行。因此,世尚银行已成为中国第19家获批的民营银行。

据了解,私人银行是指由私人资本设立的作为主要发起人的银行。但是,开办民营银行的民营企业需要满足最近三个会计年度持续盈利的条件,年末分配后净资产达到总资产的30%以上,股权投资余额不超过净资产的50%。与此同时,像传统银行一样,私人银行也受到同样的监管政策。

在已开业的18家民营银行中,每家银行因其不同的定位和业务类型而各有利弊。齐彩京梳理发现,2019年上半年,只有上海华瑞银行、重庆富民银行、四川王新银行、湖南三祥银行、福建华通银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、吉林怡联银行和梅州招商银行等9家民营银行披露了业务状况。

01新银行净收入超过11亿元

2014年3月,私人银行试点正式启动。同年,前海卫中银行、温州工商银行、天津金城银行、浙江网通银行和上海华瑞银行成为中国首批试点民营银行。

在五家首批试点银行中,只有一家上海华瑞银行披露了2019年上半年的业绩。相关资料显示,2019年上半年,上海华瑞银的营业收入为4.98亿元,净利润为1.41亿元。

2015年6月,中国保监会将推进第二批民营银行试点项目。随后,除上述银行外,安徽新安银行、武汉中邦银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行和温州市工商银行等五家民营银行相继获准开业。

根据其余8家民营银行2019年上半年营业收入排名,四川王新银行2019年上半年营业收入为11.52亿元,同比增长121%。净利润为4.67亿元,同比增长224%。

吉林怡联银行开业后连续两年亏损,2019年状况良好。据半年度报告显示,报告期内,本行实现营业收入9.65亿元,是去年同期的20倍,营业净收入4.51亿元,净利润5062万元,取得成功。2017年和2018年,吉林一联银行年净亏损分别为5100万元和1.5亿元。

湖南三祥银行2019年上半年实现营业收入6.23亿元,同比增长202.43%。净利润为1.59亿元,同比增长2102.17%。营业利润2.04亿元,同比增长4.08%。

2019年上半年,江苏苏宁银行营业收入3.49亿元,净利润195866万元。中关村银行营业收入为2.17亿元,比2018年上半年的1.95亿元增长11.28%。净利润为2311.8万元,比2018年上半年的2423.3万元下降4.34%。梅州招商银行2019年上半年营业收入为1.14亿元,净利润为195866万元。

相比之下,福建华通银行的运营最差,跌至谷底。与吉林怡联银行一样,福建华通银行在2019年上半年首次将亏损转为盈利。数据显示,福建华通银行实现营业收入8926.06万元,净利润370.4万元。

此外,重庆富民银行的母公司汉华金康公布了2019年上半年的业绩,披露了该行的部分数据。但没有透露其收入。

华通银行位于许多数据的底部

从收入数据来看,四川王新银行净利润4.67亿元,遥遥领先。同时,信息显示,截至2019年6月底,四川王新银行总资产418.98亿元,较2018年底的361.57亿元增长15.88%。四川王新银行负债总额382.59亿元,比2018年底的329.86亿元增长15.99%。

公共信息显示,四川王新银行成立于2016年12月28日。这是中国银行业监督管理委员会批准的第七家民营银行,也是中国第三家网上银行。注册资本30亿元,由新和集团、小米、红旗连锁等股东发起,持有王新银行15%的股份。

然而,江苏苏宁银行的总资产和总负债是“双高”,排名第一。截至2019年6月底,江苏苏宁银行总资产545.37亿元,比去年年底的323.71亿元增长68.47%。2019年上半年,江苏苏宁银行负债总额为505.21亿元,较去年底的283.64亿元增长78.12%。

除了总资产超过400亿元的四川王新银行和江苏苏宁银行,湖南三祥银行也在其中。截至2019年6月底,湖南三祥银行总资产489.01亿元,比2018年底的315.38亿元增长55.05%。净资产32.94亿元,比2018年底的31.63亿元增长4.14%。负债总额456.07亿元,比2018年底的283.75亿元增长60.73%。

其次,根据股东财务报表,截至2019年6月30日,重庆富民银行总资产为379.47亿元,较去年年底增长2.5%。负债总额348.34亿元,比上年末增长2.6%。

截至2019年6月底,上海华瑞银行总资产约377.75亿元,总负债约339.16亿元。根据本行2018年年报,截至2018年底,上海华瑞银行不良贷款余额为1.25亿元,不良贷款率为0.69%,优质流动性比率为85.46%。

报告期内,吉林一联银行总资产281.24亿元,比上年末134.36亿元增长68.47%。负债总额262.81亿元,比上年末116.42亿元增长125.74%。

梅州招商银行、北京中关村银行和福建华通银行排在九家银行的最后。报告期内,三家银行总资产分别为152.52亿元、96.97亿元和71.84亿元,总负债分别为131.7亿元、55.77亿元和49.98亿元。

北京中关村银行甚至出现了“二次探底”。与去年年底相比,北京中关村银行总资产下降26.28%,总负债下降38.44%。

齐彩京询问了之前开业的17家民营银行2018年年报,发现截至2018年底,17家银行中只有福建华通银行、安徽新安银行和温州市工商银行,资产规模不超过100亿元。

存管业务可能会成为一个烫手山芋

在不同私人资本的支持下,私人银行的业务发展也是不同的。然而,由于商业网点的缺乏和品牌效应,民营银行很难独立拓展业务。消费者金融和供应链金融仍然是大多数私人银行的重要利润点。

目前,前海卫中银行、浙江网通银行、四川新网银行和武汉中邦银行四家银行明确定位为互联网银行,为小微企业和个人服务。温州工商银行和上海华瑞银行分别参照富国银行和硅谷银行的模式,分别主要提供供应链金融和FTZ金融服务。

另一家定位更明确的银行是o2o银行——江苏苏宁银行。借助母公司苏宁集团的消费场景,江苏苏宁银行专注于四大业务:供应链金融、消费金融、微商户金融和产品销售平台,包括微商业贷款、苏宁云贷款和纯信用消费金融贷款。

湖南三祥银行在产业金融的基础上发展普惠金融和社区金融。相关数据显示,截至2019年7月底,三峡银行推出了“惠农贷款”、“促进农民贷款”、“月塘贷款”等一批产品,服务客户9613家,总投资7.43亿元,余额4.93亿元。

此外,还有一些私人银行使用“智能存款”作为创新产品或其他高利率存款项目来扩大存款规模和创造利润。以将亏损转化为利润的吉林一联银行为例。截至2019年6月底,吉林省一联银行贷款余额为208.81亿元,比年初增加129.91亿元。各类存款余额256.96亿元,比年初增加144.38亿元。

得益于存款合作平台,2019年上半年,吉林怡联银行新增美国集团269万新客户,新增贷款余额约97亿元。JD.com新客户687万人,新增贷款余额约19亿元;百度新增客户超过10万,新增贷款余额约为3.45亿元。

另一方面,私人银行与网上贷款平台在资金存放和管理方面的合作一度被视为“好生意”。目前,在已开业的民营银行中,天津金城银行、浙江网通银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三祥银行、安徽新安银行和北京中关村银行已经通过了存管系统评估。

据中国互联网金融协会官方网站披露,8家民营银行共有123个在线贷款平台。其中,四川王新银行数量最多,有79家银行联网。北京中关村银行至少有一个平台。浙江网上招商银行和湖南三祥银行尚未进入网上贷款平台存储信息。

此前,新增网上银行对接平台超过100个,新安银行最初对接了34个网上贷款平台。然而,随着监管进程的加快,网上贷款平台不断清理,存管业务成为烫手山芋,民营银行存管平台数量也在减少。

自2019年以来,安徽新安银行已发布多项公告,解除与部分p2p平台的网上贷款资金存管协议。上海华瑞银行曾因资金存放和管理问题卷入寻宝和新增贷款的风暴。(文/齐《财经》长夏)

资料来源:文琪网

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